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La Banca china en cifras

-Las cifras oficiales sobre créditos irrecuperables varía entre el 25 y 30% del total de los créditos otorgados.


-Standard and Poor’s estima que los créditos irrecuperables para la banca en China son más del 50% equivalentes a $700 billones de USD.


-Resolver la situación le costaría a el gobierno chino aprox. $500 billones de USD osea el 43% de su PIB


-El gobierno chino recapitalizó a la banca con aprox. $ 33 billones de USD, las empresas administradoras de activos han tomado cerca de $160 billones de USD de deuda de los bancos, sin embargo este monto es menor al 15% de los créditos irrecuperables los cuales no han sido liquidados, no sólo por contar con colaterales sin valor sino también por no contar en China con un sistema legal que permita una ley de banca rota funcionar.


-Casi la totalidad de los malos créditos fueron otorgados a empresas estatales.

- Casi la totalidad de los malos créditos fueron otorgados a empresas estatales.

- El 50% del empleo urbano es generado por las empresas estatales, el cierre de estas implica adicional a un fuerte desempleo, la pérdida de poder e influencia de numerosos líderes del partido comunista que están al frente de dichas empresas.

- La solución china al problema bancario pareciera ser el capitalizar a la banca y esperar que en estos tiempos de crecimiento promedio de 8% el problema de los créditos malos se solucione por si sólo.

- Corea y Japón son ejemplo de esta estrategia, sin embargo para Corea el resultado fue una crisis masiva en 1997, mientras que Japón sigue viviendo los resultados.


De acuerdo a la experiencia de EUA con China, el sistema para financiar comercio y proyectos es el siguiente:

A. Sistema Bancario Chino

El sistema de actividades bancarias de China está cambiando rápidamente bajo ímpetu de reformas económicas. En la tapa del sistema está el banco central China, el banco de la gente de China (PBOC), que fija políticas monetarias y, junto con la administración de estado de la moneda extranjera (SEGURA), de divisas. Según la ley del banco central 1995, el consejo del estado mantiene el descuido de las políticas de PBOC. Debajo del banco central están los bancos comerciales propiedad del gobierno: Banco de China, banco de la construcción de la gente de China, banco agrícola de China, banco industrial y comercial de China, y banco de comunicaciones. En el medio de las reformas de los años 80, el gobierno estableció algunos bancos de inversión nuevos que enganchan a varias formas de comerciante y de actividades de las actividades bancarias de inversión. Muchos de los 240 o compañías tan internacionales de la confianza y de inversión establecidas por las agencias de estatal y las autoridades provinciales, sin embargo, problemas severos experimentados de la liquidez después de la bancarrota del Guangdong International Trust y de Investment Corporation (GITIC) en finales de 1998. El sobrevivir más grande ITIC es China International Trust e Investment Corporation (CITIC), que tiene un subsidiario de las actividades bancarias conocido como banco industrial de CITIC. Tres bancos nuevos de la "política" del gobierno se han establecido desde 1994. Estos bancos tomarán mucha de la responsabilidad financiera de financiar el desarrollo económico y comercial y los proyectos estado-invertidos incluidos en los planes económicos de cinco años del gobierno. Son el banco de desarrollo de China (antes el banco de desarrollo del estado de China) y el banco de desarrollo agrícola Exportar-Importa el banco de China.

B. Control de Cambio de Moneda.

Los PBOC y la "SAFE" regulan el flujo de la moneda extranjera dentro y fuera del país, y cambios del sistema a través de un sistema del "flotacion controlada". Para mejorar control este flujo, casi todas las empresas y agencias chinas se requiere para volcar todas las ganancias de la moneda extranjera al sistema de actividades bancarias, en el intercambio para el renminbi (los exportadores grandes fueron permitidos conservar el hasta 15% de sus ganancias que comenzaban en finales de 1997). Cuando la moneda extranjera se requiere para la importación y otras transacciones autorizadas, entonces se aplican a los bancos señalados que son miembros del mercado de divisas interbancario para comprar los fondos. las empresas Extranjero-invertidas (FIEs) se permiten para mantener moneda extranjera cuentas de la divisa en los bancos comerciales. El gobierno chino ha eliminado los centros de divisas del intercambio en los cuales FIEs negociaba entre sí mismos, y FIEs se ha integrado en el sistema de actividades bancarias formal. Desde 1995 China ha requerido que FIEs somete un informe anual sobre sus transacciones de la extranjero-modernidad, conocidas como Extranjero-Intercambia informe de la examinación. Este informe se debe preparar por un contable público certificado registrado en China y aprobado por SAFE y es necesario calificar para los privilegios de divisas. El propósito del informe es asegurarse de que las ganancias de divisas de FIEs de exportaciones son suficientes resolver sus propios requisitos tan bien como cualquier obligación de repatriar beneficios. Una vez que el informe sea aprobado, las firmas se proporcionan un certificado de registro estampado de la moneda extranjera, que les permitirá obtener moneda extranjera. La meta de China de alcanzar una moneda completamente convertible por el año 2000 se ha empujado detrás debido a la crisis financiera asiática. De julio el 1 de 1996, China comenzó a permitir que todo el FIEs en China compre y venda moneda extranjera e intercambie el renminbi en los bancos autorizados para el comercio y los servicios, pago de la deuda y repatriación de beneficio. El PBOC ha levantado límites en el cambio y la modernidad que remite para no-negocia propósitos y levantó los techos para la cantidad de moneda extranjera para el uso privado. En mid-1998, sin embargo, SEGURO agrietado abajo en la práctica penetrante de explotar escapatorias y procedimientos flojos de la aplicación para conseguir alrededor de los controles en transacciones capitales. Desde entonces, los comerciantes se han quejado de retrasan como su documentación subyacente es defendida más de cerca por SAFE y otras autoridades reguladoras, incluyendo la administración de impuesto. La "SAFE" ha sido responsiva a las súplicas que él línea aerodinámica su sistema. Los bancos extranjeros, sus ramas y empresa a riesgo compartido Sino-extranjeros se permiten actuar como bancos autorizados, comprando o vendiendo moneda extranjera, o, a empresas extranjero-financiadas. Pero los bancos extranjero-financiados no se permiten aceptar depósitos del renminbi o hacer préstamos del renminbi excepto en las zonas experimentales del districto y de Shenzhen de Pudong de Shangai. A otra parte, los ramas extranjeros se prohíben de aceptar los depósitos de RMB (responsabilidades) pero pueden mantener cuentas de RMB para proporcionar la conversión de divisas para sus clientes. China ha prometido para ampliar el alcance del negocio del renminbi gradualmente y para eliminar restricciones geográficas.

C. Disponibilidad General Del Financiamiento

Las fuentes del financiamiento disponibles para los exportadores y los inversionistas de ESTADOS UNIDOS son: El Banco mundial: El banco mundial, basado en Washington, C.C., mantiene un programa grande del préstamo en China. El propósito del banco mundial es ayudar a prestatarios a reducir pobreza y a mejorar estándares vivos con crecimiento y la inversión sostenibles. China representa la comisión en segundo lugar más grande del banco mundial por todo el mundo. Las políticas del programa del banco en China continúan cambiando de puesto lejos de los proyectos dominantes de la infraestructura en el transporte y la energía hacia ayuda ambiental y de la agricultura. El banco mundial publica hacer una oferta oportunidades en la publicación "negocio de Naciones Unidas del desarrollo." Esto está disponible por la suscripción de Naciones Unidas. El banco mundial conduce la consecución por las reglas de hacer una oferta competitivo internacional con organizaciones de ofrecimiento del chino; no obstante, el hacer una oferta acertado requiere la coordinación cercana con la entidad china del gobierno responsable de desarrollar un proyecto en la etapa que consulta, cuando se están estableciendo las especificaciones. La IFC ha llegado a ser cada vez más activa en China. Se asigna por mandato para asistir a la empresa conjunta y a la parte que llevan a cabo a compañías con propiedad substancial del no-estado para levantar el capital en los mercados internacionales. El IFC toma posiciones de la equidad en estas compañías. El negocio de base de IFC es "finananciar proyectos" y tiene actualmente USD 1.2 mil millones invertidos en "empresas con proyectos" en China. Éstos son proyectos con los flujos de liquidez anticipados que pueden cubrir el reembolso del deuda-servicio a los prestamistas y al pago de dividendos a los accionistas. Están sin garantías del gobierno. IFC se puede entrar en contacto con a través de su Washington, D.C. Headquarters en (202) 473-0631 o en sus oficinas de Beijing (fax: (86-10) 6501-5176). El Banco De Desarrollo Asiático (ADB): China continúa siendo uno de los prestatarios más grandes de ADB. Los préstamos están en gran parte para la infraestructura y los proyectos ambientales. Una vez que un proyecto sea aprobado inicialmente por el ADB y el gobierno chino, se incluye en una publicación mensual llamada "las oportunidades de negocio de ADB" que esté disponible en varias publicaciones. El fondo económico internacional de la cooperación (OECF) de Japón: El OECF es una organización japonesa que prolonga largo plazo, préstamos del gobierno del tipo de interés del debajo-mercado a China. En el período 1997-1999 algún USD 1.4 mil millones estará disponible para 130 proyectos bajo cuarto préstamo de los Yenes. Muchas compañías de ESTADOS UNIDOS han sido acertadas en la obtención de contratos bajo estos préstamos en sus el propios o trabajando conjuntamente con las firmas que negociaban japonesas grandes. Los licitadores potenciales deben comenzar a trabajar con los ministerios chinos y los usuarios finales en el consultor (estudio de la pre-viabilidad) efectúan cuando las especificaciones se están desarrollando para el proyecto. Éste es generalmente un año o dos antes de que la oferta se publique formalmente. Los proyectos de OECF tienden para estar en los sectores de la infraestructura, ambientales y agrícolas. El banco japonés de la importación de la exportación también ofrece los créditos desatados que son préstamos de mediano a largo plazo en los tipos de interés del mercado. Los aproximadamente 30% de los créditos de JEXIM están desatados y éstos están también conforme a hacer una oferta competitivo internacional. Préstamos de gobierno bilaterales: Los chinos buscan activamente el interés bajo, préstamos a largo plazo, particularmente de países europeos. Estos préstamos suaves se diseñan para apoyar los exportadores de su país y se ofrecen generalmente bajo publicación anual gobierno- a los protocolos del gobierno no atados a los proyectos particulares. Las firmas de ESTADOS UNIDOS, si no son competitivas en precio y calidad, pierden a veces contratos porque no pueden competir con tales préstamos. Los ESTADOS UNIDOS exportan el banco de la importación (Eximbank) han establecido un procedimiento por el que puedan considerar el emparejar de los términos de préstamo blando de los competidores, una vez que haya prueba de tal oferta. Eximbank no iniciará una oferta del prestamo. Una firma de ESTADOS UNIDOS debe consultar con un oficial comercial del servicio si cree que está compitiendo contra un préstamo de este tipo.

Créditos a la exportación: Los usuarios finales chinos han hecho más interesados al usar créditos a exportación extranjeros para financiar las importaciones. Eximbank ofrece una gama completa de los préstamos, garantías, y el seguro para las firmas que exportan productos con por lo menos el 51% ESTADOS UNIDOS contenta. Los trabajos de Eximbank con el banco de China y el banco de desarrollo del estado, y trabajarán con otros bancos, incluyendo el banco de la construcción de China, industrial y el banco comercial de China y el banco de la comunicación, de la fe completa asumida y de las garantías de crédito están disponibles del gobierno chino. Los índices y los términos de tal financiamiento son gobernados por los arreglos de la OCDE en créditos a exportación. Las tarifas de préstamos son fijadas por la OCDE y llamadas las tarifas de la referencia del interés comercial (CIRRs).

D. Términos del pago

En el régimen económico liberalizado de China, hay muchas maneras de financiar las importaciones. La mayoría de la trivialidad es carta y "documentos contra el pago." Bajo estos métodos, la moneda extranjera es asignada por el gobierno central para una importación aprobada. Carta: Aunque el banco de China domina China negociar-financie el negocio, varios bancos, otros bancos chinos importantes tienen la autoridad para publicar carta para las importaciones chinas. Éstos incluyen el banco del banco de la construcción de China, industrial y comercial de China, banco agrícola de China y del banco industrial de CITIC. Bancos extranjeros con las oficinas del rama o del representante en China (véase que el apéndice D) puede también publicar carta. Hay algunas particularidades sobre carta publicada por los bancos chinose. Primer, las cortes chinas locales han publicado prescripciones, a partir del tiempo al tiempo, salvo los bancos chinos el claro carta que se ha desafiado documentación subyacente. El gobierno central ha publicado la dirección contra esta práctica, que debe desaparecer gradualmente. En segundo lugar, China no es un miembro de la Cámara de Comercio internacional y, por lo tanto, no está conforme al código unificado 400 de los costumbres y de las prácticas (UCP) con respecto a pagos del comercio internacional. Así, en práctica china, los términos y las condiciones son generalmente negociables y determinados sobre una base de la transaccio'n-por-transaccio'n en la forma de una confirmación "silenciosa". Los bancos se pueden encontrar generalmente para tomar este riesgo modesto. Documentos contra el pago: Este método de pago es similar carta, pero menos formal y más flexible. Apenas como con carta, el exportador somete un sistema completo de los documentos comerciales para la colección del pago al banco señalado en el contrato. El banco chino enviará los documentos al Ministerio del Interior, que los examina y, en algunos casos, los pasa al comprador para la examinación adicional. Se hace el pago después de que los documentos hayan resuelto la aprobación de todos los partidos. Este método de pago proporciona cobertura algo fina contra defecto. Puede ser considerablemente menos costoso que carta, pero debe ser utilizado con la precaución. Otros métodos: Préstamos del banco o de la empresa: Muchas compañías chinas tienen relaciones con los bancos locales u otras empresas que los fondos de préstamo para la compra importan. Préstamo Extranjero Del Surtidor: El surtidor ayuda a financiar, a nombre del comprador chino, la compra de su equipo. Procede empresa a riesgo compartido de sharing/cooperative: Algunos surtidores entran en empresa a riesgo compartido cooperativo para asegurar la venta y el financiamiento de su equipo.

E. Seguro:

Las operaciones de China del Overseas Private Investment Corporation (OPIC) han estado bajo suspensión desde el incidente de Tiananmen de 1989. El banco Ex-Im de ESTADOS UNIDOS tiene programas que proporcionen garantías y seguro de riesgo de crédito a los exportadores. Contacto Ex-Im en (800) 565-EXIM. Algunas compañías privadas, tales como grupo internacional americano, también ofrecen las pólizas de seguro del crédito a exportación para China.

F. Financiamiento de Proyectos

Los funcionarios chinos tienen por los años que experimentan con varios esquemas del financiamiento del proyecto del limitado-recurso. Largos aguardados Construir-Funcionar-Transfieren los leyes (BOT) se han retrasado, sin embargo, y el clima privado total de las finanzas se ha refrescado apagado durante el último año. El banco Ex-Im de ESTADOS UNIDOS está intentando poner un programa del proyecto-financiamiento en ejecucio'n del limitado-recurso en China. Tal proyecto es uno en el cual anticipó flujos de liquidez puede cubrir el reembolso del servicio de deuda a los prestamistas y al pago de dividendos a los accionistas, y está sin garantías del gobierno. Los préstamos bajo este programa estarán disponibles para las compañías que funcionan los proyectos de inversión que requieren las importaciones del financiamiento del proyecto de ESTADOS UNIDOS están también disponibles de las varias instituciones financieras multilaterales.

 

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